Endehors du système bancaire, recourir aux aides sociales reste également possible pour concilier chômage et crédit immobilier. Dans cet ordre d’idée, la Caisse d’allocations familiales (CAF) propose une large palette de prêts. Il s’agit entre autres de celui pour l’amélioration de l’habitat à 1 % d’intérêt. Celui-ci peut financer les travaux relatifs à l’isolation

Parexemple, si vous souhaitez contracter un prêt immobilier d'une valeur de 200 000 euros, vous avez besoin d'un apport personnel équivalent à au moins 20 000 euros. Quel salaire pour pouvoir emprunter 200 000 euros? Un prêt de 200 000 € sur 15 ans, avec un taux d'intérêt de 1, 1% et un taux d'assurance emprunteur de 0, 34%.

Les CDD ont toujours autant de mal à décrocher un prêt immobilier, bien que les taux soient toujours aussi attractifs. Et ce n’est pas la crise sanitaire qui a arrangé leur situation. À peine plus d’1% 1,2% exactement des emprunteurs étaient en CDD, selon un sondage réalisé par le courtier Vousfinancer. Et s’ils sont en couple, la part ne grimpe qu’à un peu plus de 3% 3,2%. Et pourtant, l’un des deux conjoints est en CDI. Bref, n’en jetez plus si vous souhaitez obtenir un prêt de votre banque, il faut plus que jamais être en CDI. C’est le cas de plus de 87% des emprunteurs chez Vousfinancer. » LIRE AUSSI - Crédit immobilier le retour des ménages exclus en 2020?Encore faut-il en plus avoir une situation professionnelle stable. Car avec la crise sanitaire, plusieurs millions de salariés en CDI se sont retrouvés en chômage partiel. L’État a certes pris en charge 84% des salaires nets mais la baisse des revenus liée à ce statut précaire peut hypothéquer vos chances d’obtenir un accord de la part de votre banque. Environ 60% des 200 agences sondées par Vousfinancer sont parvenues à financer le projet d’emprunteurs au chômage secteur d’activité dans le viseurMais à certaines conditions. Ils doivent avoir de l’ancienneté professionnelle et une épargne élevée plusieurs milliers d’euros», souligne Sandrine Allonier, de Vousfinancer. Et ce n’est pas tout. Dernier obstacle à franchir le secteur d’activité. Un critère que les banques scrutent avec de plus en plus d’attention depuis un an. S’il a été très touché par la crise, la banque refusera», affirme la directrice des études de le cas contraire, c’est gagné? Pas tout à fait. Les banques vont regarder s’il s’agit d’un chômage partiel temporaire ou si cela traduit une réelle difficulté financière», poursuit-elle. Tout dépend, en effet, si l’emprunteur pourra conserver son emploi dès que le soutien du gouvernement prendra fin. Et si tel n’est pas le cas, sera-t-il en mesure d’en trouver un autre? » LIRE AUSSI - Faut-il mettre tout son apport dans un achat immobilier?La vigilance reste de mise parmi les banques qui, pour autant, n’adoptent pas toutes la même stratégie. Certaines acceptent de prendre en considération le salaire à taux plein mais seulement si l’emprunteur a plus de 10 ans d’ancienneté. D’autres sont plus strictes et exigent, pour donner son feu vert, qu’il ne soit plus au chômage depuis au moins un mois au moment de sa demande. Bref, le parcours est semé d’embûches pour les salariés en chômage partiel qui souhaitent obtenir un crédit mais pas complètement impossible. Ilest impératif pour un intérimaire d’être en période d’emploi au moment de la demande du prêt et de ne pas le faire pendant une période de chômage. L’emprunteur doit justifier d’au moins 18 mois à 2 ans de travail sans interruption, et pour certains établissements il est important que l’emprunteur exerce dans un secteur reconnu comme dynamique. La méconnaissance du métier d’assistante maternelle conduit souvent la banque à refuser un prêt immobilier. Même si elle dispose d’un contrat de travail, de bulletins de paie et bénéficie de conventions comme tous les salariés, l’assmat » rencontre beaucoup de difficultés pour accéder à la propriété. Voici nos conseils aux 320 000 assistantes maternelles pour obtenir un financement. Rappelez au banquier que votre statut est singulier, mais réglementé Il est utile d’expliquer à la banque les aspects juridiques qui régissent la profession. Au besoin, citez les textes qui l’encadrent et que nous vous rappelons en bas de page. Il s’agit d’expliquer à votre conseiller que l’assistante maternelle n’est pas une simple nounou. C’est un professionnel de la petite enfance et son statut nécessite un agrément du Président du Conseil Général. Vous trouverez également sur le site du syndicat professionnel des assistants maternels et assistants familiaux SPAMAF des informations utiles pour convaincre le banquier que vous exercez un véritable métier. Le contrat de travail La crainte de l’organisme prêteur réside principalement dans le fait que les parents disposent d’un libre retrait de l’enfant. Le contrat régi pour l’essentiel par le Code de l’action sociale et des familles fait pourtant dépendre l’assistante maternelle agréée du régime de la Sécurité Sociale comme tous les salariés. Celle-ci dispose généralement d’un CDI, la réglementation ne permettant aux parents d’établir un CDD que dans certaines situations. Elle bénéficie en outre d’allocations chômage en cas de retrait d’un enfant lorsqu’elle satisfait au nombre d’heures minimum d’activité fixé par Pôle Emploi. On est donc loin du travail précaire imaginé par le banquier. À savoir la banque accorde plus facilement un prêt immobilier aux salariées de structures collectives maisons d’assistantes maternelles ou crèches. L’historique d’activité Comme pour les salariés intérimaires, la banque tient compte de votre ancienneté dans le métier. Vous avez donc plus de chances d’obtenir votre financement si vous exercez depuis plusieurs années sans discontinuer. On peut parler d’emploi stable dès lors qu’on présente au moins 3 ans d’activité. En revanche, si vous avez obtenu votre agrément depuis moins d’un an, ce sera malheureusement très compliqué. Le régime d’imposition L’avantage fiscal dont bénéficient l’assmat » et l’assfam » se retourne contre eux au moment d’expliquer au banquier que la feuille d’imposition ne reflète pas leur situation financière. Il faut alors faire preuve de pédagogie pour expliquer que l’Article 80 sexies du CGI permet en fonction du nombre d’heures de garde effectuées de déduire 3 SMIC horaires par enfant, ce qui réduit automatiquement le revenu fiscal de référence sur lequel se base parfois le banquier pour déterminer vos revenus. La rémunération La mensualisation simplifie les choses au moment de présenter les 3 derniers bulletins de paye, à condition que le nombre de semaines travaillées dans l’année et que le montant du salaire soient suffisants. Ce sera évidemment plus facile pour celles qui gardent 3 enfants à temps plein et atteignent le SMIC. Les salariés relevant d’un autre statut L’assistant familial Disposant d’un statut et d’un régime fiscal identiques, la situation de l’assistante familiale face au banquier est sensiblement la même que celle de l’assistante maternelle. À savoir parce qu’il permet de bénéficier d’un renouvellement automatique de l’agrément, le Diplôme d’État d’Assistant Familial DEAF est un plus dans votre dossier. Le cas des nourrices à domicile sous contrat Même si sont statut est différent de la baby-sitter, l’auxiliaire parentale a beaucoup de mal à faire accepter son dossier de prêt, la plupart des banques jugeant que la situation professionnelle n’est pas stable et de ce fait ne tiennent pas compte des revenus, même lorsque la nounou travaille toute l’année et bénéficie d’un contrat de travail. Mettez toutes les chances de votre côté Votre situation exige plus que d’autres de faire un large tour de la concurrence, car si certaines banques refusent catégoriquement de tenir compte des salaires d’une assistante maternelle, d’autres se montrent plus souples et acceptent plus facilement de prêter. Il est impossible de dresser une liste des banques qui prêtent aux assmats » et assfams », mais voici quelques conseils pour avoir le maximum de chance d’obtenir un prêt immobilier. Faites appel à un courtier N’hésitez pas à recourir à un courtier en prêt immobilier. Sa connaissance du marché local et son expérience vous feront gagner un temps appréciable, car il s’adressera en premier lieu aux banques susceptibles de reconnaître votre profession et trouvera les arguments pour défendre votre dossier. Sachez toutefois que certains cabinets de courtage prennent des honoraires généralement de l’ordre de 1 % du montant du prêt alors que d’autres se contentent de la commission reversée par la banque. Mais quel que soit le mode de rémunération de votre intermédiaire, jugez sa performance sur le coût total du prêt. Le courtier gratuit n’est pas forcément celui qui obtiendra le meilleur résultat. Vous pouvez bien sûr rencontrer plusieurs cabinets avant de choisir à qui vous confiez votre dossier, mais il est inutile de les faire travailler tous de front, car ces derniers négocient les mêmes grilles de taux avec les banques. Soignez tous les aspects du dossier Pour faciliter l’acceptation de votre dossier, vous devez soigner tous les éléments qui le composent. Présentez des comptes bancaires créditeurs. La banque demande généralement les copies des 3 derniers mois pour chacun des co emprunteurs. Stoppez les dépenses superflues dès lors que vous commencez à rechercher votre future maison. Sachez que le moindre incident de paiement rejet de prélèvement, chèque impayé… risque d’entraîner un refus. Ne dépassez pas le taux d’endettement maximum. Votre achat immobilier doit être raisonnable par rapport à votre capacité d’emprunt. Vous devez rester dans la limite d’un tiers de vos revenus et votre reste à vivre », c’est-à-dire le solde en compte après avoir réglé vos mensualités doit être suffisant pour faire face à toutes les dépenses courantes du ménage. Important disposer d’un apport personnel, ne serait-ce que pour payer les frais de notaire et de garantie est un plus, mais sachez que même si elles ont durci l’accès au crédit depuis plusieurs années, de nombreuses banques acceptent toujours de financer à 110 %. Proposez la caution solidaire d’un proche C’est une solution pour rassurer le banquier qui pourra s’appuyer sur d’autres revenus en cas de défaillance de votre part. Toutefois, se porter caution d’un prêt immobilier d’un tiers engage irrémédiablement le patrimoine du cautionnaire. À ne pas décider à la légère. Notre conseil pensez au prêt modulable. Il permet de baisser, d’augmenter voire de suspendre ses mensualités. Utile lorsqu’on sait que le nombre d’enfants à garder peut varier d’une année sur l’autre. Son utilisation comporte toutefois des limites et impacte le coût du crédit. Sources réglementaires Article L423-24 du Code de l’action sociale et des familles sur le retrait de l’enfant Article 80 sexies du CGI Article L421-1 du Code de l’action sociale et des familles Généralement les mensualités sont remboursées à hauteur de 30 à 80% de leur montant. Le pourcentage d’indemnisation peut être fixe ou progressif, selon le souhait de l’assuré. Ce dernier peut par exemple bénéficier d’un remboursement de 40% durant les 6 premiers mois, de 60% sur les 24 mois prochains et de 80% pendant les 6 Modérateur snoupy Règles du forum Recommandation consultez les Règles d'usage du Forum et conformez-vous à la Charte du Forum Juridissimo. Merci de respecter le principe d'anonymisation pas de nom de personne physique ou morale, ni de marque. Besoin d'un conseil juridique par téléphone en toute confidentialité? Laissez vos coordonnées et un avocat vous rappelle gratuitement. Kévin Nouveau membre Messages 2 Inscription 12 févr. 2014, 2011 Prêt immobilier et changement d'emploi Bonjour, Ma femme et moi venons d’obtenir une réponse favorable de notre banque suite à notre demande de prêt immobilier nous avions jusqu’au 20/02/14 pour obtenir ce prêt. Lorsque nous avons monté le dossier de prêt, j’étais Attaché Temporaire d’Enseignement et de Recherche ATER à l’université. Il s’agissait d’un contrat en CDD devant se terminer fin août. Cependant, et là est ma problématique, je viens d’accepter une opportunité de carrière en signant un CDI dans un cabinet de consulting je suis donc en période d’essai pour 3 mois. La profession écrite dans la demande de prêt est donc différente de celle que je possède aujourd’hui. Mes questions sont les suivantes 1 Est-ce que ce changement de statut a des conséquences sur notre demande de prêt ? 2/ Peut-on me refuser le prêt sous prétexte que ma situation à changer ? 3/ Dois-je le signaler à ma banque et/ou au notaire ? Merci par avance pour votre réponse ! Cordialement, Kévin Besoin d'un conseil juridique par téléphone en toute confidentialité? Laissez vos coordonnées et un avocat vous rappelle gratuitement. Moderateur-02 Modérateur Messages 154 Inscription 03 nov. 2013, 2100 Re Prêt immobilier et changement d'emploi Message par Moderateur-02 » 13 févr. 2014, 1610 bonjour Est qu'il y a une période d'essai à faire pour votre nouveau emploi!! si non vous pouvez informer votre banquier , il n' y a pas de souci, mais s'il y a une période d'essai, il y a un risque de rupture de contrat, donc, chômage, et votre banquier va certainement être inquiété. Cordialement. Besoin d'un conseil juridique par téléphone en toute confidentialité? Laissez vos coordonnées et un avocat vous rappelle gratuitement. Kévin Nouveau membre Messages 2 Inscription 12 févr. 2014, 2011 Re Prêt immobilier et changement d'emploi Message par Kévin » 13 févr. 2014, 1803 merci pour votre réponse ! Je suis en effet en période d’essai pour 3 mois renouvelable une fois. On nous a conseillé de ne rien dire sachant que le dossier a été monté et le prêt accepté avec mon ancien statut est-ce risqué selon vous ? Peut-on nous accuser d’avoir rédigé une fausse déclaration et d’être poursuivit pour cela ? remboursement intégral du prêt, de la caution de 5% donné à l’ancienne propriétaire, etc.. Besoin d'un conseil juridique par téléphone en toute confidentialité? Laissez vos coordonnées et un avocat vous rappelle gratuitement. helene1 Nouveau membre Messages 1 Inscription 13 févr. 2014, 1759 Re Prêt immobilier et changement d'emploi Message par helene1 » 13 févr. 2014, 1815 EDIT je viens juste de voir le message de mon mari ... Je laisse le mien tout de même puisqu'il apporte des précisions. 5mais sinon on s'entend bien hein Bonjour, Je suis la femme de kévin donc je me permet de répondre à votre message. Il y a effectivement une période d'essai de trois mois renouvelable une fois le contrat a débuté fin janvier. Sachant que nous somme censés signer chez le notaire mi-avril, pensez-vous qu'il soit risqué voire illégal d'effectuer cette signature sans prévenir du changement de situation professionnelle de mon mari ? Le notaire ou la banque demander à vérifier nos professions ? Dans les conditions générales liées au prêt il est écrit que " pendant toute la durée du prêt, sous peine de résiliation du contrat ...l'emprunteur s'engage à ... signaler au prêteur dans un délai de 15 jours tout événement modifiant sa situation ... professionnelle". -> est-ce que cela s'applique même si nous sommes HORS de cette durée du prêt ? Par ailleurs, il est écrit sur la feuille "acceptation de l'offre" que nous nous engageons à ce que "les renseignements personnels sus indiqués ont été établis sur la base des documents présentés à la banque et attestent sur l'honneur que les dits renseignements sont exacts et sincères". -> l'offre de financement ne fait aucune mention de nos situations professionnelles, et lors du dépôt de dossier celles-ci étaient parfaitement exactes. Que pensez-vous de tout cela ? 1 834 par Moderateur-01 19 nov. 2019, 1100 1 525 par Moderateur-01 02 mars 2020, 1623 1 781 par Moderateur-01 03 mars 2020, 1853 3 674 par Tisuisse 08 janv. 2020, 1806 0 507 par claire74 30 juin 2020, 1651 Lassurance perte d’emploi du prêt immobilier est compatible avec la rupture conventionnelle puisque le salarié doit avoir des droits au chômage pour en bénéficier. Bon à savoir : l’emprunteur sera appelé à fournir la preuve de son rattachement à un régime d’assurance chômage (ASSEDIC ou assimilé) à la souscription de ladite option. Vous l’aurez Article mise à jour le 18 septembre 2021 Quel apport pour emprunter 300 000 euros? En effet, vous devez porter au minimum des frais de notaire et une garantie équivalente, qui tournent généralement autour de 10%. Pour emprunter 300 000 euros, il faut prévoir un apport personnel de 30 000 euros. Quel salaire pour emprunter 300 000 euros forum? si vous gagnez plus de 4 152 € par mois, vous pouvez emprunter 300 000 € sur 20 ans avec une mensualité de 1 384 € taux 1, 03% si vous gagnez plus de 3 504 € par mois, vous pouvez emprunter 300 000 € sur 25 ans avec une mensualité de 1 168 € taux 1, 27% Quel est le bon apport pour acheter une maison? Il est généralement considéré que l'apport immobilier doit être d'au moins 10% du montant total emprunté. Par exemple, si vous souhaitez contracter un prêt immobilier d'une valeur de 200 000 euros, vous avez besoin d'un apport personnel équivalent à au moins 20 000 euros. Quel salaire pour pouvoir emprunter 200 000 euros? Un prêt de 200 000 € sur 15 ans, avec un taux d'intérêt de 1, 1% et un taux d'assurance emprunteur de 0, 34%. Acheter une maison avec un seul CDI AFR financement Acheter une maison avec un seul CDI AFR financement ÉNIGME Quel réservoir va se remplir en premier ? Le test de logique qui agitera vos neurones Pret immobilier avec 1 seul cdi 6 Prêt immobilier avec 1 seul CDI CE Pret immobilier avec 1 seul cdi auto Boruto chapitre 57 La Méditerranée, mer de régatiers Banque Populaire, la Banque de la Voile PHOBIE SOCIALE QUE FAIRE ? sur le forum Blabla 18-25 ans - 22-03-2022 214553 - Pret immobilier avec 1 seul cdi 2019 Pret immobilier avec 1 seul cdi Emprunter à deux les obligations des co-emprunteurs Crédit Agricole La condition est la suivante les garanties apportées doivent être équivalentes. Pour une banque, cela prouve en effet que votre secteur d'activité recrute, que vous êtes facilement employable et donc en mesure de rembourser votre emprunt. C'est là un élément essentiel, mais qui ne saurait suffire la plupart du temps. Toutes les sources de revenus doivent être répertoriées dans votre dossier de financement. Par conséquent, vous pouvez avoir un emploi considéré comme précaire CDD, intérim, mais disposer d'autres revenus, par exemple des revenus locatifs. Être déjà propriétaire constitue assurément un atout, car cet élément rassure les banques. Dans ce cas, il n'est pas rare de les voir "baisser la garde", quitte à ne pas respecter le plafond du ratio d'endettement maximum généralement admis. Les pensions alimentaires doivent également être intégrées à vos revenus, mais seulement si celles-ci doivent encore être versées pendant une période cohérente avec la durée de remboursement du crédit. Les secteurs qui recrutent le plus en CDD et en intérim Selon Synergie/Jobfeed, le recrutement en CDD est très majoritaire dans les métiers suivants garde d'enfants, infirmier, aide-soignant, vendeur, agent d'entretien, serveur, assistant administratif, ouvrier d'entretien des espaces verts, auxiliaire de vie et employé libre-service. Enfin, vous compléterez votre dossier avec tous les documents concernant le bien un avant contrat, un compromis ou une promesse de vente, un plan de construction ou un contrat de maîtrise d'œuvre, l'ensemble des devis si vous envisagez des travaux. Tous ces documents permettront de constituer un crédit immobilier propre à vos besoins. Emprunter à deux que se passe-t-il en cas de décès, perte d'emploi…? En général, la banque ou l'établissement prêteur conditionne l'octroi du prêt immobilier à la souscription d'une assurance emprunteur. C'est alors l'assureur qui prend en charge les mensualités en cas de décès, d'invalidité, de maladie grave, etc. Etre co-emprunteur le cas du décès, d'une maladie grave ou d'une invalidité Quelle est la règle en cas de décès ou de perte totale d'autonomie? Il est important de souscrire une assurance emprunteur. La répartition entre les deux co-emprunteurs peut varier 50/50, 70/30, 60/40, etc. Son total doit être égal à 100%. Pour choisir efficacement les modalités du crédit et vos échéances, vous devez tenir compte de plusieurs critères apport personnel, niveau des revenus, situation professionnelle, âge, état de santé de chacun d'entre vous. Les organismes de prêt ont besoin d'être convaincus de votre stabilité financière. Il ne faut donc pas hésiter, pour obtenir un crédit en CDD, à inclure un maximum d'éléments. Composer un dossier pertinent et de qualité qui prouve votre excellent profil d'emprunteur. Le courtier en crédit immobilier une solution pour trouver la meilleure banque Salarié en CDD, si vous avez peu de temps, il ne faut pas hésiter à faire appel à un professionnel. Un courtier immobilier est une aide précieuse pour monter un dossier de qualité. Il mettra votre dossier en valeur auprès des banques En tant que professionnel, un courtier bénéficie de la connaissance du marché du crédit et de la politique des organismes de prêt. Son expérience lui permet de mesurer parfaitement les éléments à mettre en valeur dans un dossier de prêt. Il saura vous rediriger vers la meilleure banque selon votre profil Demander un crédit immobilier en étant en CDD reste délicat. En tant qu'expert, le professionnel du courtage trouve les meilleurs arguments pour obtenir un prêt avantageux. De tels montages financiers sont en effet envisageables. A prendre garde néanmoins, car si la SCI est composée de personnes morales ou qu'elle tombe sous le régime de l'IS, il y a de fortes chances que le dossier soit traité en prêt professionnel. Il existe des solutions au travers du prêt relais, ou plutôt de l'achat-revente, afin d'apporter un financement sans apport. En fonction de la région d'acquisition, certaines solutions existent. Cependant, en plus de ne pas avoir d'apport, vous exercez une activité professionnelle qui nécessite la validation du nouveau bien par les services de l'enfance et le maintien de vos contrats pour que vos revenus soient pris en compte pour le calcul de l'endettement. Il existe encore des solutions de financement sans apport, mais elles sont de plus en plus limitées. En effet, le Haut Conseil de Stabilité Financière a indiqué aux banques qu'il ne fallait pas opérer de surfinancement sur les prêts immobiliers. Dans la mesure où vous avez un profil évolutif, il est possible de trouver des solutions de financement malgré le manque d'apport. En faisant jouer la concurrence, vous pouvez obtenir un meilleur taux pour acheter seul et la banque, de son côté, gagne un nouveau client. Faites appel à un courtier spécialiste en crédit immobilier En tant que professionnel du crédit immobilier, un courtier saura vous aiguiller dans l'optimisation de votre dossier de crédit. Sa mission est aussi d'optimiser les délais et de vous permettre de bénéficier d'une prise en charge optimale. Cet expert vous accompagne à chaque étape de votre projet immobilier, depuis la recherche d'une solution de financement jusqu'à la négociation des meilleures conditions d'emprunt. Profitez de notre expertise au meilleur taux! à partir de 0, 85% sur 15 ans 1 De plus, les investisseurs locatifs peuvent déduire les intérêts du crédit immobilier des revenus fonciers pour optimiser leur fiscalité. 👏 Questions fréquentes Les organismes prêteurs doivent s'assurer de ne pas mettre les emprunteurs dans une situation financière compliquée. Ils vont analyser l'endettement, le comportement bancaire et un éventuel saut de charges entre le loyer actuel et les mensualités à venir. C'est sur la base de cette étude qu'ils définiront la recevabilité d'un dossier. Il arrive parfois que les projets d'achat soient un peu prématurés. Idéalement, il faut envisager de se constituer de l'épargne pour effectuer ce type d'acquisition. Les indemnités de chômage ne sont pas des salaires, mais une aide temporaire dans l'attente d'un retour à l'emploi. Elles ne sauraient être retenues comme ressource pour un calcul d'endettement. La prime Accession peut tout à fait servir dans la constitution d'un apport puisqu'il s'agit d'une subvention de l'État destinée aux projets immobiliers. Accueil Conseils d'experts Prêt immobilier sans apport Peut-on emprunter sans apport personnel? La réponse est oui. Mis à jour le 10/05/2022 Par Christophe Probst, Responsable commercial Lorsque vous souhaitez faire une demande de prêt, l'organisme prêteur peut vous demander un apport, c'est-à-dire une somme qui est déjà en votre possession, et qui sera débloquée au début de l'emprunt et investie dans le projet. Cette somme sert généralement à financer les frais de notaire, les frais de dossier, les frais d'agence, etc. Cependant, tout le monde n'a pas la chance d'avoir un apport! Peut-on emprunter sans apport? À retenir Emprunter 110% du prix d'achat Sans apport, le reste à vivre est primordial et le taux d'endettement doit être maîtrisé Justifier d'une situation professionnelle et financière stable Sans apport? Empruntez la totalité du prix d'achat et frais annexes! Lors de l'étude de votre dossier, la banque s'intéresse à vos revenus et leur stabilité, la tenue de vos comptes bancaires, votre situation… Et votre apport! 93 avenue du général leclerc 75014 paris france Meilleur cutter professionnel avec Le petit journal d ariege Plaque d habillage geberit duofix pour wc suspendu dans Série derrière les barreaux streaming gratuit vostfr wLV3. 313 282 376 208 319 301 100 145 51

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